Sin duda, si ha tenido alguna experiencia con intercambios de criptomonedas o ha adquirido NFTs, es probable que haya cruzado el camino de lo que se conoce como «KYC» o verificación de conocimiento de su cliente. Estos procedimientos KYC son una pieza fundamental en la infraestructura financiera global, y desempeñan un papel crucial para que las empresas de criptomonedas cumplan con las reglas contra el lavado de dinero (AML). Con información de Criptopasion.
Desde la perspectiva de los estados y reguladores, los requisitos KYC representan una herramienta vital para evitar que las criptomonedas sean utilizadas para actividades delictivas como la trata de personas, el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Sin embargo, en la comunidad de las criptomonedas, muchos defensores ven con escepticismo la supervisión de transacciones criptográficas por parte de entidades centralizadas, lo que parece chocar con los principios originales de descentralización.
El KYC, o «Conozca a su cliente», es un proceso meticuloso que busca confirmar la identidad del cliente y prevenir el uso fraudulento de cuentas. Su objetivo es entender las actividades del cliente, verificar la legitimidad de sus fuentes de fondos y evaluar los riesgos asociados con el lavado de dinero. Estas políticas KYC se introdujeron por primera vez en los Estados Unidos en la década de 1990 para combatir el lavado de dinero, y pueden variar desde simplemente requerir un nombre y correo electrónico hasta la necesidad de una identificación con fotografía.
Las políticas AML, contra el lavado de dinero, tienen una larga historia que se remonta a 1970 con la Ley de Secreto Bancario. Están diseñadas para evitar que delincuentes utilicen servicios financieros para lavar dinero o criptomonedas. Incluso el Departamento del Tesoro de EE. UU. ha señalado el uso de servicios de mezcla de monedas en el lavado de dinero.
Las políticas KYC se volvieron obligatorias en los Estados Unidos después de los acontecimientos del 11 de septiembre de 2001, y en octubre de 2002, el KYC se convirtió en un requisito para todos los bancos estadounidenses.
Los intercambios de criptomonedas, como Coinbase y Binance.US, siguen estas regulaciones KYC. Para usar estos intercambios, los clientes deben proporcionar información básica y, para transacciones más grandes, identificación gubernamental y verificación facial.
A pesar de su objetivo de proteger a los consumidores y el sistema financiero, las políticas KYC son controvertidas para los defensores de la privacidad y las criptomonedas. La divulgación de información de usuarios en casos de quiebra, como el ejemplo de Celsius, ha planteado preocupaciones sobre la privacidad.
En respuesta, algunos proyectos buscan una versión más moderna y compatible con Web3 de KYC basada en la reputación, junto con una verificación de identidad limitada. Civic, con su plataforma Civic.me, ofrece soluciones para la identidad en línea y la gestión de NFTs y reputación en la cadena de bloques.
A medida que los gobiernos muestran un interés creciente en las criptomonedas y Web3, y el espacio criptográfico se integra más con el sistema financiero tradicional, es evidente que el KYC llegó para quedarse, aunque los desarrolladores trabajan para hacerlo lo más sencillo posible en este entorno cambiante y complejo.
